Tag: 汇率

长假归来 闲余外币也能再生钱

今年春节假期，小赵和朋友是在日本度过的，喜欢“在路上”的她每个长假都没闲着，这几年累积下来也跑了十来个国家。

如今家里多了一叠花花绿绿的各国钞票，有的是特地留下作纪念的，有的是旅行剩下的，随手一摆，结果随着外币的贬值舍不得兑换也就变成“不动产”了。

如何让剩余的外币也能生钱，哪些应该及时兑换回人民币，哪些可以进行外汇理财或储蓄，其实也有窍门。

短期内不再使用的外币可选择兑换

类似小赵这样的外币“被套者”大有人在，理财师们均建议，对于那些出国旅游剩余的小额外币，如果不再使用，要注意及时兑换。

据中国银行理财师分析，若市场对客户手中所持外币有贬值预期，而客户短期内不会去往使用该外币的国家旅游，可考虑将外币兑换为人民币。兑换时要注意需携带个人有效身份证件，且兑换金额在个人结售汇年度总额以内(5万美元/人/年)。

当然，影响外汇汇率的因素相对较多，并不是简单的要素可以准确判断走势。光大银行理财师提醒大家，可以每天关注银行公告的外汇牌价，如果持有的是外币现钞，需要查看的是银行对外公布的钞买价而并非钞卖价或者中间价，这个是许多客户容易犯的一个错误。

中行理财师告诉记者，在兑换外币时，要注意需携带个人有效身份证件，且兑换金额在个人结售汇年度总额以内(5万美元/人/年)。

据光大银行理财师介绍，该行作为业内首家推出个人结售汇智能系统，支持美元、欧元、英镑、加拿大元、澳大利亚元、瑞士法郎、港币、日元等8个主流币种。智能结售汇则可以根据约定条件进行定额定期自动购／结汇，自动按多个不同时点汇率进行结售汇，取得汇率牌价多时间点的平均值，真正做到摊平汇率风险，降低外汇买卖牌价概率性。

外汇理财或储蓄应了解产品风险状况

当然，如果外币余额不少，以后在出境旅游、出国留学、商务考察中也有可能用到，则可以选择外币理财或者存入银行进行资金的保值增值。

如果选择储蓄，光大银行贵阳分行理财师提醒，境内居民当日累计可直接存入银行外币现钞上限为等值5000美金；超过上述金额的，需凭本人有效身份证件、经海关签章的《中华人民共和国海关进境旅客行李物品申报单》或本人原存款银行外币现钞提取单据在银行办理存款。

如果选择外币理财，中行理财师分析称，在银行选择外汇理财产品产品时，需了解外币理财产品的风险状况，要区分保本型以及非保本型，其中非保本型主要为汇率挂钩型产品，客户要结合自身风险承受能力选择合适的产品。

根据监管要求，目前银行在售的外币理财产品起点一般为等值5万元人民币(含)以上。据中行理财师介绍，该行现已向客户推出了澳元、美元、欧元等主要货币的理财产品，收益率在市场上具有较强的竞争力。

记者从光大银行贵阳分行了解到，该行发行的美元、澳元、欧元、港币保证收益类理财，起点金额分别为5000美元、6000欧元、7万港币和8000澳元，预期年化收益率在1.1%-4.5%,明显高于定期储蓄利率，这样在一定程度上可以平滑外汇波动的风险。

建行理财师向记者推荐，该行发行的汇得盈外币理财产品，投资币种以美元、澳大利亚元、港币为主，投资期限在30天至120天不等，客户可在建行网点及网上银行购买。

提醒

取现透支款项没有免息还款期

中行理财师告诉大家，首先，要注意免息还款期时间。在免息期内还款不会被收取利息及滞纳金，否则将会被收取未还部分5%的滞纳金和日息万分之五的透支利息。

另外信用卡仅在刷卡消费透支时才享受免息还款期，取现产生的透支款项则没有免息还款期。其次，为避免忘记还款而造成个人征信不良和产生的滞纳金和利息，建议开立一张借记卡与信用卡勾联，只要借记卡有足够现金，就可享受自动还款的便利了。如果还款有资金压力，还可选择中行账单分期的方式进行还款。

该行信用卡有3天的延期还款日，只要在还款日之后的3日内将欠款还清，也视为按时还款。

建行理财师表示，一般来说，客户只需要牢记自己的到期还款日，到期还款日前通过致电建行客服热线4008200588，或者通过“中国建设银行”微信公众号绑定信用卡，或者编辑短信CCZD#卡号后4位发至95533，均可查询到自己的账单，还可以在建行网点签约约定账户还款(与本人储蓄卡绑定)，只要储蓄卡里面余额充足，到期还款日时系统自动扣划，这种方式最为便捷和安全，不会忘记。到期未及时还款的，建行有短信及时提醒。

光大银行贵阳分行理财师则建议，剩余的少量外币可以直接存入信用卡的外币账户，直接用于还款。

信用卡推荐

中行

中国银行全币种信用卡是全币种EMV白金信用卡是为有出境支付需求的人士精心设计的信用卡产品，采用国际通行EMV芯片标准，有效降低被伪冒与欺诈风险，在欧美等芯片必备地区刷卡更畅通。

无论客户在在世界各地持卡进行外币交易，都可自动转换为人民币入账，客户只需轻松归还人民币欠款即可。该卡开通了自动还款服务，无需前往银行网点排队等候，还款后更有贴心短信提醒。存款还有息，主附卡账单合并，可进行统一还款，主卡持卡人可自主定义其项下每张附属卡在一个账单周期内可交易金额，并对其进行限制和管控，主卡还可选择同时接收附属卡交易通知短信。白金卡可享受境外消费双倍积分、并且积分永久有效。免收跨境货币兑换手续费(交易金额的1.5%)，现在申请办理还终身免年费哦。

建行

龙卡全球支付信用卡(以下简称“龙卡全球支付卡”)是中国建设银行面向具有境外消费需求的中高端客户发行的一款全币种信用卡产品，可同时满足境内外刷卡支付需求，更提供免收外汇兑换手续费、外币交易人民币入账还款的专属权益及覆盖商旅出行的特色服务。

光大银行

光大银行推出的“福”信用卡、爱心信用卡、阳光商旅信用卡，都是双币种信用卡，在境外的外币消费，还款时可通过95595申请人民币购汇还款或用美元直接还款，为持卡人免除外汇不足和换汇的烦恼。除了以上的双币种信用卡外，该行还专为境外消费推出的一个全新的信用卡——境外优卡，该卡是有VISA标志的美元单币种信用卡，属于白金卡等级，在有效期内终身免年费，更能免去1.7%的跨境交易手续费。

如何兑换外币，及兑换手续费计算方法

可兑换外币的银行机构

国有大型银行：工商银行、建设银行、农业银行、中国银行等都是可以兑换外币的银行。这些银行通常提供全面的外汇服务，包括外币兑换、跨境汇款等。

股份制商业银行：除了国有大行外，招商银行、交通银行等股份制商业银行也提供外币兑换服务。这些银行在服务质量、兑换汇率等方面可能有所不同，客户可以根据自己的需求选择合适的银行。

兑换外币所需材料与流程

所需材料：客户在兑换外币时，通常需要提供有效身份证件，如本人身份证、户口簿、军人身份证件等。此外，根据银行规定，客户可能需要填写外汇兑换单，明确兑换的币种、金额等信息。

兑换流程：客户前往银行网点，提供有效身份证件和填写好的外汇兑换单，银行工作人员会审核客户的信息和兑换需求。审核通过后，银行会按照当时的汇率为客户办理外币兑换业务。客户可以选择将外币存入银行账户或提取现金。

兑换手续费计算方法

根据规定，我国外汇指定银行以中国人民银行公布的人民币对美元交易基准汇价为依据，根据国际外汇市场行情，在规定的汇价浮动幅度内，基于市场需求和定价能力对客户自主挂牌人民币对各种货币汇价。因此，不同银行的汇率也是不一样的，但差异不会太大。

在银行柜台进行兑换通常会收取一定比例的手续费，一般为0.1%~1%不等。手续费的具体数额取决于银行的政策及兑换的金额。

在进行外汇兑换时，手续费的计算涉及到多个因素。以例一为例，用户使用美元信用卡支付英国公司的30英镑年度费用，招行的人民币-美元双币卡收取1.5%的兑换费。如果使用人民币还款，假设汇率为1.98:1和7.82:1，实际支付的人民币为30 * 1.98 * (1+1.5%) * 7.82 = 471.47562元人民币。通过直接使用美元还款，可以减少银行的利润贡献。

一个用户打算用欧元PayPal账户支付1000英镑，他持有的美元信用卡（中银）的手续费为2%。考虑到英镑兑欧元和欧元兑美元的汇率，以及PayPal的2.5%手续费，最终需要支付的人民币为1000 * 1.49 * (1+2.5%) * 1.33 * (1+2%) * 7.82 = 16202.002677元人民币。值得注意的是，实际的汇率可能因金融机构和个人账户而异，市场汇率与银行报价可能存在差距。

银行和PayPal的外汇兑换手续费各不相同。例如，工商银行的VISA和MasterCard手续费分别为1%和1.1%，而招行、建行的手续费均为1.5%。交行的手续费略高，为1.75%，而中行、中信、浦发的手续费为2%。PayPal的手续费则为2.5%。然而，这些费率通常在银行网站上显示，实际费用可能会高于此，因为银行通常会使用对自己有利的汇率报价。

汇率在外汇交易中分为即期汇率和远期汇率,外汇交易中的即期汇率与远期汇率

在外汇交易的世界里，汇率扮演着至关重要的角色。它不仅是货币价值的体现，更是交易者盈利或亏损的关键因素。汇率分为即期汇率和远期汇率，这两种汇率在外汇交易中扮演着不同的角色。

即期汇率，顾名思义，是指交易双方约定在交易发生后立即或在两个工作日内完成货币兑换的汇率。这种汇率是外汇市场上最常见的，因为它反映了当前市场对货币价值的即时评估。即期汇率的变动受到多种因素的影响，包括经济数据、政治事件、市场情绪等。交易者通过分析这些因素，预测即期汇率的变动，从而在外汇市场上进行买卖。

远期汇率则是指交易双方约定在未来某个特定日期进行货币兑换的汇率。与即期汇率不同，远期汇率涉及到时间价值的概念，因为它考虑了货币在未来某一时间点的价值预期。远期汇率的设定通常基于即期汇率，并加上或减去一个点差，这个点差反映了市场对未来汇率变动的预期。远期交易可以帮助企业或投资者锁定未来的汇率风险，避免因汇率波动而造成的损失。

在外汇交易中，理解即期汇率和远期汇率的区别对于制定有效的交易策略至关重要。即期汇率的波动性较大，适合短期交易和投机。而远期汇率则更适合长期规划和风险管理，特别是对于那些需要在未来某个时间点进行货币兑换的企业和投资者。

例如，一家跨国公司可能需要在未来几个月内支付外币债务。为了规避汇率波动的风险，公司可能会选择使用远期合约来锁定一个固定的汇率。这样，无论即期汇率如何波动，公司都能以预先确定的汇率进行货币兑换，从而保护其财务状况不受汇率波动的影响。

总之，即期汇率和远期汇率在外汇交易中各司其职，它们为交易者提供了不同的交易机会和风险管理工具。了解这些汇率的运作机制和影响因素，可以帮助交易者更好地把握市场动态，制定出更合理的交易策略。在外汇市场的海洋中，掌握即期汇率和远期汇率的知识，就像是拥有了一张航海图，能够帮助交易者避开暗礁，顺利抵达财富的彼岸。