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盘点五大国有银行信用卡中心

盘点五大国有银行信用卡中心

自2008年以来，国有银行发力信用卡市场，凭借着雄厚的根基、众多的营业网点和客户，中、农、工、建、交五大国有银行信用卡业务规模全面超越曾在这一领域领风气之先的股份制银行。本期将盘点五大国有银行信用卡业务的前世今生。

中国工商银行

信用卡中心

工行是国内第一大信用卡发卡银行。1989年10月15日，工行在北京、天津、上海和广州正式发行牡丹信用卡；随后，第一笔持卡人消费单在北京成功签约，宣告了牡丹卡首发成功。2009年工行率先在国内同业中取消了信用卡逾期还款的全额罚息，极大地方便了客户。

发卡量 截至今年一季度末，工行信用卡发卡量超过6666万张，单季消费额达2035亿元，稳居国内最大和全球第四大信用卡发卡行。目前，工行已在境外7个国家和地区发卡，今年境外发卡范围将扩大到19个国家和地区。

卡片种类 工行不断推出功能更多、更具个性化的新产品以满足客户的消费需求。仅牡丹联名信用卡的范围就涵盖批发零售、制造、信息、通讯、旅游、食品、交通运输、汽车、地产、教育、卫生等各个行业。4月15日，工行正式推出“逸贷信用卡”。该卡是一款消费分期产品，以信用卡为介质，实行基准利率、不能用于透支取现和透支转账，只能直接用于分期消费，是专门为工行代发工资客户量身定制的分期付款专用信用卡。

商报点评

作为国内目前惟一一家实行“部分罚息”的商业银行，工行近年来信用卡业务成绩卓著，6666万张的发卡量足以说明问题。在激烈的市场竞争中，工行持续保持了市场第一的地位，并且逐渐拉大了与同行的领先差距。

中国银行

信用卡中心

1986年10月中行在全国范围内发行了统一命名的“长城信用卡”。该卡使用人民币为统一的结算货币，国内通用的人民币信用卡自此诞生。2004年，中行完成了信用卡处理系统的全面再造，建成了全国统一的信用卡处理中心。

发卡量 去年中行内地机构新发信用卡790.25万张，年末信用卡累计发卡量达到2877万张，全年银行卡消费额8307.25亿元，比上年增长44.99%；人民币卡收单交易额11097亿元，比上年增长79.90%；代理外卡收单交易额209亿元，比上年增长45.06%。

卡片种类 中行近年来推出的卡种包括国航知音中银Visa奥运信用卡、中银携程信用卡、中银白金信用卡、中银全民健身运动卡、中银钛金女士信用卡等。去年1月，中行发行中银淘宝信用卡，自动绑定支付宝账号，从而在国内信用卡中首次实现了支付宝卡通支付功能，即持卡人无须事先办理网上银行注册、关联等手续，只需输入支付密码就能直接用中银淘宝信用卡进行支付，完成网上购物。当年12月，淘宝卡发行量突破150万张。

商报点评

中行最早将信用卡引入国内，于1979年签订了国外信用卡业务代理协议，开启了中国信用支付的新时代，改变了中国几千年来“一手交钱，一手交货”的支付方式并引发了人们消费理念的变革。

中国农业银行

信用卡中心

2006年7月，农行信用卡中心获得了银监会颁发的金融许可证，正式成为可以持牌发卡的专业金融机构。2006年11月21日，农行信用卡中心正式迁沪揭牌。

发卡量 今年上半年，农行新增信用卡411万张（包括准贷记卡），新增信用卡客户363万户。截至6月末，农行信用卡累计发卡量达2859万张，客户累计达2080万户，信用卡授信额度为1921亿元。农行信用卡业务规模稳步增长，消费额和贷款余额同步实现了快速增长，上半年信用卡（包括准贷记卡）消费额为1936亿元，贷款余额达641亿元。

卡片种类 目前农行信用卡全国性产品30个，区域性产品约210个。其中，金穗白金信用卡凭借机场贵宾、健康管理、高额保险、道路救援等优质服务备受欢迎；惠农信用卡是农行专为具有良好信用观念的县域及农村高端客户量身定做的借贷合一型特色产品，是农行金穗卡系列产品之一。内地首张台湾旅游主题信用卡——金穗台湾旅游卡为经常往来两岸的人士长期提供优惠、高效、便捷的专属金融支付服务。

商报点评

信用卡分期业务逐渐受到持卡人关注。与同业相比，农行的消费分期首创邮件申请方式，同时具有“分期手续费按实际还款期数计收”和“展期服务”等特色，优势明显。

中国建设银行

信用卡中心

2002年12月18日，建行信用卡中心在上海正式挂牌成立，2003年8月8日推出该行首张国际标准的信用卡——龙卡双币种信用卡，当年发卡量超50万张。此后，建行信用卡中心发行的信用卡都以“龙卡”冠名。

发卡量 建行信用卡中心成立8年有余，发卡量已经突破3000万张，按照央行最新公布的统计数据计算，截至今年6月末，全国信用卡发行突破2.57亿张，建设银行信用卡的市场占有率约为11.7%。

卡片种类 作为国内较早涉足发行信用卡的国有银行，已经有了不少信用卡种类，公开发行过的龙卡种类有：龙卡名校卡、龙卡商务卡、龙卡汽车卡、东航龙卡、上海大众龙卡、航天龙卡、龙卡香港精彩旅游信用卡、艺龙畅行龙卡、芒果旅行龙卡等。建行率先推出的信用卡购车分期付款业务，通过厂商贴息方式，减少持卡人息费负担，提供零利息低手续费服务，使持卡人在享受与一次性付款同等购车价格和售后服务的同时，亦可获得经销商店面的其他优惠。

商报点评

“龙卡”已成为建行的一大品牌。从曾经风靡一时的名校卡到最具个性化的“MY LOVE”信用卡，再到美丽可爱的芭比娃娃信用卡，建行信用卡的设计、产品功能、产品服务等创新都别具一格。

中国交通银行

信用卡中心

2004年8月18日，交行和香港上海汇丰银行签署《信用卡业务合作协议》。根据两公司进行战略合作的有关安排，2004年10月25日，交行太平洋信用卡中心正式宣布成立，信用卡产品都以“太平洋”冠名。交行太平洋信用卡是交通银行引入汇丰先进技术与管理，倡导一种全新的消费文化和用卡体验。交行信用卡于2005年正式在全国范围内发行，在不到一年的时间内，其发卡城市由初期的30多个扩展到130多个，累计发卡量迅速突破100万张。

发卡量 交行信用卡中心公布的最新统计数据显示，截至目前，交行信用卡在册卡量一举突破了2000万张。同时，在今年3月，交行信用卡单日消费已突破10个亿，目前仍呈上升趋势。

卡片种类 常见的交行信用卡品种有太平洋双币信用卡、太平洋Y-power信用卡、太平洋刘翔Visa信用卡、交行太平洋沃尔玛信用卡、交行太平洋苏宁电器信用卡、太平洋航空秘书卡、交行香港新世界百货信用卡和太平洋公务卡。

商报记者 孟凡霞 闫瑾

商报点评

除了“分期付款”、“加倍积分”等创新服务外，交行信用卡中心还于去年与全国2000多家超市、加油站、电影院等商户合作，打造营销品牌“最红星期五”优惠活动，受到持卡人的欢迎。

留学必知的外汇常识

出国留学的小伙伴离开了熟悉的环境，很多的的小知识要自己掌握好才能让一个人的异国他乡生活少一点离乡之感，不同的语言，不同的文化，为了省去很多事情的沟通上不必要的麻烦，出国在外花钱需要注意的事项，外汇上的小知识你都知道吗，今天小编给大家整理分享了关于留学生必知的外汇小常识，Get一下，让出门更便捷省心。

关于旅行支票

旅行支票为留学、旅行时携带货币提供了一种安全可靠的方法，旅行支票都经过保险，从而为旅行者解除了遗失、失窃和损坏之忧。

旅行支票的优点是面额较小，使用方便，可在境外酒店、商场、出租车等场合直接消费。同时，只要出示有效的身份证明，旅行支票在美国很容易得到兑换，在大多数银行都可买到，只须支付一笔微不足道的手续费就行了。

购买旅行支票时，同学们需要在支票上规定的地方签名。当兑换旅行支票时，需再签一次名，以便证实你是支票的主人。要当着接受这张支票的人的面，用英语签名的，你在美国期间要使用相同的英语签名。使用旅行支票时记得做好记录。

购买旅行支票时，银行会给你一张表格，把购买的所有旅行支票的号码登记在这张表格上。每个号码旁边的空白处，来记录兑换支票的日期和地点。

建议：在兑换每张支票的同时要记下日期和地点。务必将表格和支票分别保存，以免同时遗失。万一支票遗失或失窃，需要提出赔偿要求时，表格上记录的支票使用情况是重要的依据。

关于信用卡

同学们可以向外资银行、信用卡机构申请信用卡，如America Express,Visa 等等，但由于我国居民收入较低，在审批时手续将相对严格。但由于其实用性，对于同学们来说，能申请一张最好；而且，可以免去携带现金所带来的麻烦。北京、上海、广州、深圳等大城市都有类似机构。

在选择信用卡产品时，需注意以下几点：还款一定要便捷，孩子远在千里之外使用外币交易，还款时如果要父母每次都在国内换成外币还，不仅麻烦，而且还可能因为汇率波动造成不必要的损失。

在这需要注意，有些信用卡交易是要收外汇兑换手续费的，选择不慎将徒添账单金额。

我国各银行都有自己的银行卡和信用卡，大多在世界各国都可以提款，但提款人承担的手续费用较为高昂。如农行的金穗万事达卡在国外ATM机取款每次收费一律3美元，工行的牡丹国际卡手续费一般不超过4%(国内银行收1%，境外合作银行收3%左右)。

用卡安全小常识

（1）首先，选择安全系数较高的银行卡。应选择安全系数较高的芯片卡，谨慎选择磁条卡，且卡片不要离开自己的视线，如您还持有磁条卡也应尽快更换为芯片卡，以降低被复制的风险。

（2）其次，防止密码泄露。刷卡消费或通过ATM机取款时应注意用手遮挡密码，以防密码泄露或被犯罪嫌疑人的针孔摄像机偷拍。

（3）再次，开通国际漫游、跨国接收短信功能或微信余额变动提醒服务。账务变动时，可以及时掌握账户变动。

（4）最后，尽量避免在使用独立POS机的小商户或流动性摊点处刷卡。有些消费者在小型商户、夜市店铺等地方使用银行卡，最容易造成信息泄露，因此要保持警惕

我国的外汇制度

我国是外汇严格管制国家，除外贸、外资企业业务需要外，居民是不可以随意向银行用人民币兑换其他外汇的。因留学、旅游、探亲等原因出国，需外汇可以向当地四大银行（工、农、中、建）申请。

留学去哪里换外汇

居民因留学用汇，可以向当地外汇管理局申请。然后凭外管局的批文，到当地相关银行用人民币兑换外币。

注：中国银行是在所有银行中兑换外币最便捷，收取差价最低的银行、也是兑换币种最多的银行。对于大额的兑换需要提前预约。

因为兑换外币需要带身份证办理，每个身份证最多办理5万美元，或者和5万美元等值的其他外币，如果兑换超过5万美元，需要到银行特别申请。也可以用家人的身份证再办理5万美元。

四大行（工、农、中、建）都可以办理，但远没有中行快捷。招商银行、交通银行等也可以办理。招商银行、交通银行的信用卡如果有3万的人民币额度，那就有等额的美元可以提取，也就是30000/6.12=4902美元。

具体手续是什么

首先，携带护照、入学通知书、身份证等证明材料到当地外汇管理局(地址同人民银行地址)申请批汇；然后，凭外汇管理局批汇证明到当地银行个人业务部办理换汇。一般是先将等额人民币存入银行帐户，然后将其转入银行换取外汇。具体过程，银行届时会告知。

外汇兑换限额是多少

一般来讲，人民银行各地中心支行(大城市)一年留学外汇最高批汇额为9999美元；高于此限额要报上一层管理机构批准。如果不够，一般采取的办法是每年申请一次，或等待上级银行的批准。

不是所需国家货币的外汇

同学们可以随意用自己手中的外汇(可自由兑换货币，如美元、日元、马克、港币等)在银行兑换其他国外币。不用经中国人民银行批准。

关于携外汇出境

我国规定，一般居民不可以携带多于2000美金现金出境。否则，出境时被查出将会引起很多麻烦。一般的做法是：在人民银行申请换汇时特别要求人民银行开据携汇出境证明书，注明携带外汇币种、数量等等。有此证明书就可高枕无忧了。

关于汇款出境

如在国外有帐户，可以在国内将外汇汇入帐户，但需报当地人民银行批准，获得汇出证明方可。这样，同学们就可以省去携带现金出境的一切麻烦，但需要向汇出行支付一定的手续费用。

特别注意

千万不要去黑市外汇市场兑换外币!!!

一则价差损失比较大；

二则货币真伪难辩，及其容易上当受骗。

长假归来 闲余外币也能再生钱

今年春节假期，小赵和朋友是在日本度过的，喜欢“在路上”的她每个长假都没闲着，这几年累积下来也跑了十来个国家。

如今家里多了一叠花花绿绿的各国钞票，有的是特地留下作纪念的，有的是旅行剩下的，随手一摆，结果随着外币的贬值舍不得兑换也就变成“不动产”了。

如何让剩余的外币也能生钱，哪些应该及时兑换回人民币，哪些可以进行外汇理财或储蓄，其实也有窍门。

短期内不再使用的外币可选择兑换

类似小赵这样的外币“被套者”大有人在，理财师们均建议，对于那些出国旅游剩余的小额外币，如果不再使用，要注意及时兑换。

据中国银行理财师分析，若市场对客户手中所持外币有贬值预期，而客户短期内不会去往使用该外币的国家旅游，可考虑将外币兑换为人民币。兑换时要注意需携带个人有效身份证件，且兑换金额在个人结售汇年度总额以内(5万美元/人/年)。

当然，影响外汇汇率的因素相对较多，并不是简单的要素可以准确判断走势。光大银行理财师提醒大家，可以每天关注银行公告的外汇牌价，如果持有的是外币现钞，需要查看的是银行对外公布的钞买价而并非钞卖价或者中间价，这个是许多客户容易犯的一个错误。

中行理财师告诉记者，在兑换外币时，要注意需携带个人有效身份证件，且兑换金额在个人结售汇年度总额以内(5万美元/人/年)。

据光大银行理财师介绍，该行作为业内首家推出个人结售汇智能系统，支持美元、欧元、英镑、加拿大元、澳大利亚元、瑞士法郎、港币、日元等8个主流币种。智能结售汇则可以根据约定条件进行定额定期自动购／结汇，自动按多个不同时点汇率进行结售汇，取得汇率牌价多时间点的平均值，真正做到摊平汇率风险，降低外汇买卖牌价概率性。

外汇理财或储蓄应了解产品风险状况

当然，如果外币余额不少，以后在出境旅游、出国留学、商务考察中也有可能用到，则可以选择外币理财或者存入银行进行资金的保值增值。

如果选择储蓄，光大银行贵阳分行理财师提醒，境内居民当日累计可直接存入银行外币现钞上限为等值5000美金；超过上述金额的，需凭本人有效身份证件、经海关签章的《中华人民共和国海关进境旅客行李物品申报单》或本人原存款银行外币现钞提取单据在银行办理存款。

如果选择外币理财，中行理财师分析称，在银行选择外汇理财产品产品时，需了解外币理财产品的风险状况，要区分保本型以及非保本型，其中非保本型主要为汇率挂钩型产品，客户要结合自身风险承受能力选择合适的产品。

根据监管要求，目前银行在售的外币理财产品起点一般为等值5万元人民币(含)以上。据中行理财师介绍，该行现已向客户推出了澳元、美元、欧元等主要货币的理财产品，收益率在市场上具有较强的竞争力。

记者从光大银行贵阳分行了解到，该行发行的美元、澳元、欧元、港币保证收益类理财，起点金额分别为5000美元、6000欧元、7万港币和8000澳元，预期年化收益率在1.1%-4.5%,明显高于定期储蓄利率，这样在一定程度上可以平滑外汇波动的风险。

建行理财师向记者推荐，该行发行的汇得盈外币理财产品，投资币种以美元、澳大利亚元、港币为主，投资期限在30天至120天不等，客户可在建行网点及网上银行购买。

提醒

取现透支款项没有免息还款期

中行理财师告诉大家，首先，要注意免息还款期时间。在免息期内还款不会被收取利息及滞纳金，否则将会被收取未还部分5%的滞纳金和日息万分之五的透支利息。

另外信用卡仅在刷卡消费透支时才享受免息还款期，取现产生的透支款项则没有免息还款期。其次，为避免忘记还款而造成个人征信不良和产生的滞纳金和利息，建议开立一张借记卡与信用卡勾联，只要借记卡有足够现金，就可享受自动还款的便利了。如果还款有资金压力，还可选择中行账单分期的方式进行还款。

该行信用卡有3天的延期还款日，只要在还款日之后的3日内将欠款还清，也视为按时还款。

建行理财师表示，一般来说，客户只需要牢记自己的到期还款日，到期还款日前通过致电建行客服热线4008200588，或者通过“中国建设银行”微信公众号绑定信用卡，或者编辑短信CCZD#卡号后4位发至95533，均可查询到自己的账单，还可以在建行网点签约约定账户还款(与本人储蓄卡绑定)，只要储蓄卡里面余额充足，到期还款日时系统自动扣划，这种方式最为便捷和安全，不会忘记。到期未及时还款的，建行有短信及时提醒。

光大银行贵阳分行理财师则建议，剩余的少量外币可以直接存入信用卡的外币账户，直接用于还款。

信用卡推荐

中行

中国银行全币种信用卡是全币种EMV白金信用卡是为有出境支付需求的人士精心设计的信用卡产品，采用国际通行EMV芯片标准，有效降低被伪冒与欺诈风险，在欧美等芯片必备地区刷卡更畅通。

无论客户在在世界各地持卡进行外币交易，都可自动转换为人民币入账，客户只需轻松归还人民币欠款即可。该卡开通了自动还款服务，无需前往银行网点排队等候，还款后更有贴心短信提醒。存款还有息，主附卡账单合并，可进行统一还款，主卡持卡人可自主定义其项下每张附属卡在一个账单周期内可交易金额，并对其进行限制和管控，主卡还可选择同时接收附属卡交易通知短信。白金卡可享受境外消费双倍积分、并且积分永久有效。免收跨境货币兑换手续费(交易金额的1.5%)，现在申请办理还终身免年费哦。

建行

龙卡全球支付信用卡(以下简称“龙卡全球支付卡”)是中国建设银行面向具有境外消费需求的中高端客户发行的一款全币种信用卡产品，可同时满足境内外刷卡支付需求，更提供免收外汇兑换手续费、外币交易人民币入账还款的专属权益及覆盖商旅出行的特色服务。

光大银行

光大银行推出的“福”信用卡、爱心信用卡、阳光商旅信用卡，都是双币种信用卡，在境外的外币消费，还款时可通过95595申请人民币购汇还款或用美元直接还款，为持卡人免除外汇不足和换汇的烦恼。除了以上的双币种信用卡外，该行还专为境外消费推出的一个全新的信用卡——境外优卡，该卡是有VISA标志的美元单币种信用卡，属于白金卡等级，在有效期内终身免年费，更能免去1.7%的跨境交易手续费。